Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
När du ansöker om ett lån behöver långivaren kontrollera att du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka krediten. Kontrollen kallas för en kreditprövning och innehåller vanligtvis en kreditupplysning från exempelvis UC, Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
Vilket kreditupplysningsföretag som används kan påverka vilka ekonomiska uppgifter långivaren får tillgång till och var kreditförfrågan registreras. Ett lån utan UC innebär däremot inte att du slipper en kreditprövning. Långivaren använder då ett annat kreditupplysningsföretag.
En kreditupplysning är en sammanställning av ekonomisk och personlig information som hjälper långivaren att bedöma risken med att bevilja ett lån. Upplysningen är en del av långivarens kreditprövning, men det är alltid långivaren – inte kreditupplysningsföretaget – som beslutar om en ansökan ska godkännas.
Innan ett företag beviljar en konsumentkredit måste det enligt konsumentkreditlagen bedöma om konsumenten har möjlighet att betala tillbaka krediten enligt avtalet.
En kreditupplysning kan bland annat innehålla uppgifter om:
Det exakta innehållet varierar mellan kreditupplysningsföretagen, vilken typ av upplysning långivaren beställer och vilka informationskällor som ingår.
| Kreditupplysningsföretag | Registreras som UC-förfrågan? | Viktigt att känna till |
|---|---|---|
| UC | Ja | UC kan visa bland annat inkomst, befintliga krediter, betalningsanmärkningar och tidigare UC-förfrågningar. |
| Creditsafe | Nej | Creditsafe gör en separat kreditbedömning. Förfrågan registreras inte i UC:s register. |
| Dun & Bradstreet | Nej | Dun & Bradstreet, tidigare förknippat med namnet Bisnode, erbjuder personupplysningar och kreditbedömning utanför UC. |
UC är ett svenskt kreditupplysningsföretag som används av många banker, kreditinstitut, hyresvärdar och andra företag. En personupplysning från UC kan innehålla uppgifter om exempelvis inkomst, skulder, betalningsanmärkningar och befintliga krediter.
När en långivare hämtar en kreditupplysning från UC registreras normalt en kreditförfrågan hos UC. Förfrågan kan visas i UC:s register under 12 månader. Flera nya förfrågningar under kort tid kan vara en av flera faktorer som påverkar UC:s bedömning av kreditvärdigheten. Betydelsen minskar vanligtvis när förfrågningen blir äldre.
En UC-förfrågan innebär inte automatiskt att din kreditvärdighet blir dålig eller att nästa låneansökan avslås. Långivaren gör en helhetsbedömning där bland annat inkomst, skulder, betalningshistorik och befintliga krediter kan vägas in.
Creditsafe är ett annat kreditupplysningsföretag som kan användas när en långivare erbjuder lån utan UC. Creditsafe tillhandahåller bland annat verktyg för automatiserade kreditbeslut där en person kan bedömas utifrån kriterier som långivaren har bestämt.
En kreditförfrågan hos Creditsafe registreras inte som en förfrågan i UC:s system. Den ökar därför inte antalet registrerade UC-förfrågningar. Det betyder dock inte att långivaren bortser från din ekonomiska situation eller att lånet blir lättare att få.
Creditsafe gör en egen bedömning och långivaren kan dessutom begära information direkt från dig. Inkomst, utgifter, skulder, anställningsform och andra ekonomiska förhållanden kan fortfarande påverka om ansökan beviljas.
Du kan läsa mer och jämföra alternativ på sidan om snabblån med Creditsafe.
Dun & Bradstreet är en internationell leverantör av kredit- och företagsinformation. Företaget erbjuder personupplysningar i Sverige som kan innehålla bland annat inkomst, betalningsanmärkningar, skuldsaldo och fastighetsinnehav. Företaget erbjuder även en konsumentscore som används för att bedöma en persons betalningsförmåga.
Dun & Bradstreet är efterföljaren till Bisnode. Namnet Bisnode förekommer därför fortfarande i äldre artiklar, lånejämförelser och sökningar, trots att det aktuella företagsnamnet är Dun & Bradstreet.
En förfrågan hos Dun & Bradstreet registreras inte som en UC-förfrågan. Långivaren får i stället en separat personupplysning och gör sin kreditbedömning utifrån den information och de krav som långivaren använder.
Det beror på vilket kreditupplysningsföretag som används och vilken kreditmodell en framtida långivare utgår från.
UC registrerar sina egna förfrågningar. Flera ansökningar om lån och krediter under en kort period kan därför påverka den riskbedömning som görs med hjälp av UC. En långivare kan tolka många nya kreditansökningar som ett tecken på att den sökande försöker öka sin skuldsättning.
Förfrågningar som görs hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet visas däremot inte bland UC:s registrerade förfrågningar. UC uppger att andra leverantörers förfrågningar inte visas i UC:s system.
Det är samtidigt missvisande att säga att en upplysning utanför UC aldrig kan påverka kreditvärdigheten. Creditsafe och Dun & Bradstreet har egna modeller och beslutsunderlag. Långivaren kan även väga in hur många lån du redan har, din inkomst och dina månatliga utgifter.
Ett lån utan UC är ett lån där långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Det kan exempelvis vara Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
Begreppet betyder alltså inte:
Långivaren måste fortfarande bedöma din återbetalningsförmåga. Kraven kan dessutom skilja sig mellan olika långivare, även när de använder samma kreditupplysningsföretag.
Det finns inget kreditupplysningsföretag som alltid är bäst för alla låntagare. UC kan ge långivaren en bred bild av befintliga lån, krediter och tidigare förfrågningar. Creditsafe och Dun & Bradstreet kan vara alternativ när du inte vill att ytterligare en förfrågan ska registreras hos UC.
Det viktigaste är dock inte enbart vilket kreditupplysningsföretag som används. Du behöver också jämföra:
Undvik att skicka fler låneansökningar än nödvändigt. Kontrollera först grundkraven och jämför lånets totala kostnad innan du ansöker.
Det måste finnas ett legitimt behov för att ett företag ska få beställa en kreditupplysning om en privatperson. Ett sådant behov kan exempelvis finnas när ett företag överväger att ingå ett kreditavtal med dig.
När en personupplysning tas får du normalt en upplysningskopia. Där kan du bland annat se vilket företag som beställt upplysningen och vilka uppgifter som har lämnats ut. Kontrollera upplysningskopian och kontakta kreditupplysningsföretaget om informationen är felaktig eller om du inte känner igen företaget som gjort förfrågan.
En långivare får inte bevilja en konsumentkredit utan att först bedöma konsumentens återbetalningsförmåga. Ett seriöst lån innebär därför alltid någon form av kreditprövning. Lån utan UC innebär endast att upplysningen hämtas från ett annat företag.
Nej, en upplysning från Creditsafe registreras inte som en kreditförfrågan i UC:s system. Den kan däremot ingå i Creditsafes och långivarens egna beslutsunderlag.
Bisnode blev en del av Dun & Bradstreet. Därför används ibland fortfarande formuleringar som lån med Bisnode, även om det aktuella namnet är Dun & Bradstreet.
En kreditförfrågan hos UC visas normalt i 12 månader. Förfrågningens betydelse för kreditbedömningen brukar minska med tiden.
Inte nödvändigtvis. Långivare som använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet måste fortfarande göra en kreditprövning och kan avslå ansökan om återbetalningsförmågan bedöms vara otillräcklig.
UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet är olika kreditupplysningsföretag som hjälper långivare att bedöma en låntagares ekonomi. Den största praktiska skillnaden för många konsumenter är att en upplysning från Creditsafe eller Dun & Bradstreet inte registreras som en UC-förfrågan.
Oavsett vilket företag som används behöver långivaren kontrollera att du kan betala tillbaka lånet. Jämför därför alltid effektiv ränta, avgifter, återbetalningstid och total kreditkostnad – inte bara vilken kreditupplysning som tas.
lån med direkt handläggning
*Räkneexempel: 30 000 kr i annuitetslån på 6 år med 21,95% nominell ränta, 24,3% effektiv ränta, kostar 753 kr/mån (72 ggr). Att återbetala: 54 216 kr inkl. alla avgifter.
© 2017-2026 Snabbkredit.nu
Detta är en oberoende sajt.
Alla varumärken tillhör respektive ägare
Information om reklam: Snabbkredit.nu är en jämförelsesajt och kan få
ersättning när du klickar vidare och ansöker hos en långivare. Detta påverkar inte din kostnad som konsument.