Låneförmedlare – jämför lån med en ansökan

Vad är en låneförmedlare?

En låneförmedlare fungerar som en mellanhand mellan dig och flera kreditgivare. Förmedlaren lånar alltså normalt inte ut pengarna själv. I stället skickas din låneansökan till ett antal banker och långivare som får möjlighet att lämna ett erbjudande.

Varje kreditgivare gör sin egen bedömning av din ekonomi och avgör om de vill erbjuda dig ett lån och till vilken ränta.

Det innebär att två personer som ansöker om samma lånebelopp kan få helt olika erbjudanden. Bland annat inkomst, befintliga lån och krediter, boendekostnader och andra ekonomiska förhållanden kan påverka kreditbedömningen.

Så fungerar det att jämföra lån genom en låneförmedlare

1. Du väljer vilket belopp och vilken återbetalningstid du är intresserad av.
2. Du fyller i en ansökan med uppgifter om din ekonomi.
3. Låneförmedlaren skickar ansökan till sina anslutna kreditgivare.
4. De kreditgivare som vill erbjuda ett lån lämnar individuella erbjudanden.
5. Du jämför villkoren och väljer själv om du vill acceptera något av erbjudandena.

Det är först när du accepterar och ingår ett kreditavtal med en långivare som du blir bunden till lånet.

Fördelar med att jämföra flera långivare

Räntan på ett privatlån kan skilja sig betydligt mellan olika långivare. Därför kan det vara en fördel att jämföra flera erbjudanden innan du bestämmer dig.

En låneförmedlare förenklar framför allt själva jämförelsen. Du behöver inte fylla i separata ansökningar hos varje bank utan kan låta flera långivare bedöma samma ansökan.

Det betyder dock inte att en låneförmedlare alltid hittar marknadens billigaste lån. Förmedlaren jämför normalt endast de långivare som ingår i det egna samarbetet.

Tar en låneförmedlare en kreditupplysning?

När du ansöker om ett lån behöver kreditgivaren göra en kreditprövning. Många låneförmedlare använder ett upplägg där en kreditupplysning tas i samband med ansökan och informationen därefter kan användas av flera av de anslutna långivarna.

Det är viktigt att kontrollera villkoren hos den förmedlare du väljer. Vilket kreditupplysningsföretag som används och hur processen fungerar kan skilja sig mellan olika tjänster.

En kreditupplysning innebär inte heller att alla långivare kommer att lämna ett erbjudande. Varje kreditgivare gör en individuell kreditprövning och kan välja att avslå ansökan.

Kostar det att använda en låneförmedlare?

För privatpersoner är det vanligt att själva jämförelsetjänsten inte har någon separat avgift. Låneförmedlaren får i stället normalt ersättning från kreditgivaren om ett lån förmedlas.

Det betyder däremot inte att lånet är kostnadsfritt. Den kredit du eventuellt tecknar kan ha både ränta och olika avgifter.

När du jämför erbjudanden bör du därför kontrollera:

• effektiv ränta
• total kostnad för krediten
• månadskostnad
• återbetalningstid
• uppläggningsavgift och andra avgifter
• möjlighet till extra amortering eller förtidsbetalning

Den effektiva räntan är särskilt användbar eftersom den tar hänsyn till både ränta och avgifter och därför gör olika lån enklare att jämföra.

Låneförmedlare för privatlån

Låneförmedlare används framför allt för privatlån utan säkerhet. Du behöver då inte lämna exempelvis en bostad eller bil som säkerhet för lånet.

Hur mycket du kan låna beror på vilka gränser förmedlaren och dess samarbetspartners har samt på din ekonomiska situation.

Ett högre lånebelopp innebär inte automatiskt att du bör välja den maximala kredit som erbjuds. Ett större lån och en längre återbetalningstid kan göra att den sammanlagda kostnaden blir betydligt högre.

Kan man samla lån genom en låneförmedlare?

Många använder också låneförmedlare för att undersöka möjligheten att samla lån och krediter.

Tanken är då att flera mindre lån, kreditkortsskulder eller andra krediter ersätts med ett större privatlån. Om det nya lånet har bättre villkor kan det ge en lägre ränta eller göra ekonomin enklare att överblicka.

Det är viktigt att jämföra den totala kostnaden och inte enbart månadskostnaden. En lägre månadsbetalning som uppnås genom en betydligt längre återbetalningstid kan i vissa fall göra lånet dyrare totalt.

Är det lättare att få lån genom en låneförmedlare?

En låneförmedlare kan ge fler kreditgivare möjlighet att bedöma din ansökan, men förmedlaren kan inte garantera att du får ett lån.

Det är alltid kreditgivaren som fattar beslutet.

Vid kreditprövningen bedöms om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka krediten. Uppgifter om exempelvis inkomster, utgifter, befintliga skulder och andra ekonomiska åtaganden kan ingå i bedömningen.

Låneförmedlare eller ansöka direkt hos banken?

Båda alternativen kan vara relevanta.

Att ansöka direkt hos en bank kan passa om du redan vet vilken långivare du vill använda och är nöjd med bankens villkor. En låneförmedlare passar framför allt när du vill låta flera kreditgivare bedöma samma ansökan.

Tänk samtidigt på att en låneförmedlare inte representerar hela lånemarknaden. Det kan därför vara klokt att även jämföra erbjudandet med andra banker eller kreditgivare som inte ingår i förmedlarens nätverk.

Fördelar och nackdelar med låneförmedlare

Fördelar

En ansökan kan nå flera långivare
Du slipper fylla i en separat ansökan hos varje kreditgivare.

Enklare att jämföra erbjudanden
Du kan få flera individuella räntor och villkor att jämföra.

Kan ge bättre överblick
Skillnader mellan ränta, månadsbelopp och återbetalningstid blir tydligare när flera erbjudanden presenteras samtidigt.

Nackdelar

Alla banker finns inte med
En förmedlare jämför normalt endast sina egna samarbetspartners.

Ingen garanti för lån
Det är kreditgivarna som avgör om din ansökan godkänns.

Lägsta marknadsförda räntan är inte garanterad
Vilken ränta du faktiskt erbjuds beror på kreditgivarens individuella bedömning av din ekonomi.

Vad ska man jämföra mellan låneförmedlare?

Antalet anslutna långivare är en faktor, men bör inte vara det enda du tittar på.

Kontrollera också vilka typer av lån som förmedlas, vilka lånebelopp som kan sökas, vilka grundkrav som gäller och vilket kreditupplysningsföretag som används.

När du senare får konkreta låneerbjudanden är det däremot villkoren från respektive kreditgivare som är viktigast.

Jämför framför allt effektiv ränta, återbetalningstid och kreditens totala kostnad.

Regler för låneförmedlare i Sverige

Företag som yrkesmässigt ger eller förmedlar konsumentkrediter omfattas av regler för den svenska kreditmarknaden. Reglerna är till för att stärka konsumentskyddet och bidra till en ansvarsfull kreditgivning.

En låneförmedlare kan hjälpa till med jämförelsen, men det är fortfarande den enskilda kreditgivaren som bedömer om krediten kan beviljas och vilka villkor som erbjuds.

Vanliga frågor om låneförmedlare

Vad gör en låneförmedlare?

En låneförmedlare skickar din ansökan till flera anslutna banker och kreditgivare så att du kan jämföra de erbjudanden som du får.

Är låneförmedlaren långivaren?

Normalt inte. Förmedlaren fungerar som mellanhand medan själva lånet tecknas hos den bank eller kreditgivare vars erbjudande du accepterar.

Är det gratis att använda en låneförmedlare?

Många låneförmedlare tar ingen separat avgift av konsumenten för själva jämförelsen utan får ersättning från kreditgivarna. Kontrollera alltid villkoren för den tjänst du använder.

Får jag automatiskt den lägsta räntan?

Nej. Räntan sätts normalt individuellt av kreditgivaren. Den lägsta ränta som anges i marknadsföringen är därför inte nödvändigtvis den ränta du blir erbjuden.

Måste jag acceptera ett erbjudande?

Nej. Att ansöka och jämföra erbjudanden innebär normalt inte att du måste ta ett lån. Läs alltid villkoren innan du accepterar ett kreditavtal.

Kan en låneförmedlare garantera att jag får lån?

Nej. Förmedlaren kan skicka ansökan till flera kreditgivare, men det är varje kreditgivare som fattar sitt eget kreditbeslut.

Jämför innan du lånar

En låneförmedlare kan vara ett praktiskt sätt att jämföra privatlån från flera kreditgivare med en ansökan. Den största fördelen är möjligheten att se flera individuella erbjudanden och jämföra villkoren innan du fattar ett beslut.

Titta inte enbart på hur mycket du kan låna eller vilken månadskostnad som visas. Jämför effektiv ränta, avgifter, återbetalningstid och den totala summan som ska betalas tillbaka.

Ett lån innebär alltid en kostnad och ska återbetalas. Låna därför bara om du har ekonomiskt utrymme för återbetalningen under hela lånets löptid.