Om Northmill Bank Kontokredit
Northmill Bank erbjuder en flexibel kontokredit för privatpersoner med ett kreditutrymme på upp till 50 000 kronor. Till skillnad från ett traditionellt lån behöver du inte ta ut hela det beviljade beloppet på en gång. Du väljer själv hur mycket av krediten du vill använda och betalar ränta på det belopp som faktiskt har utnyttjats.
När du betalar tillbaka krediten blir motsvarande del av kreditutrymmet tillgänglig igen. Det innebär att Northmill Kontokredit fungerar som en löpande kredit som kan användas vid flera tillfällen utan att du behöver göra en helt ny låneansökan inför varje uttag.
Northmill Bank AB är en svensk bank och står under Finansinspektionens tillsyn. Ansökan om kontokrediten görs digitalt och kreditgränsen samt räntan bestäms efter en individuell kreditprövning.
Så fungerar Northmill Kontokredit
Du ansöker först om ett kreditutrymme hos Northmill. Om ansökan godkänns får du en kreditgräns som du sedan kan göra uttag från. Northmill erbjuder för närvarande en kontokredit på upp till 50 000 kronor.
Du behöver inte använda hela krediten. Om du exempelvis har blivit beviljad 30 000 kronor men bara behöver 10 000 kronor kan du välja att endast göra ett uttag på 10 000 kronor. Ränta och avgifter kopplade till användningen av krediten beräknas då utifrån det utnyttjade kreditbeloppet och de villkor som gäller för krediten.
När skulden amorteras ökar det tillgängliga kreditutrymmet igen. Kontokrediten kan därför användas, återbetalas och därefter användas på nytt så länge avtalet är aktivt och Northmill inte har begränsat kreditutrymmet.
Kreditupplysning hos Northmill Bank
Northmill Kontokredit är inte en kredit utan UC. Northmill uppger att UC används i samband med ansökan om kontokrediten. När krediten väl har beviljats behöver du däremot normalt inte göra en ny ansökan och få en ny kreditupplysning varje gång du vill använda det redan beviljade kreditutrymmet.
En kreditupplysning är en del av Northmills kreditprövning. Banken bedömer bland annat den sökandes ekonomiska situation, befintliga skulder och möjlighet att betala tillbaka krediten.
Northmill med betalningsanmärkning
Det är möjligt att ansöka om Northmill Kontokredit även om du har en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning innebär dock inte att krediten automatiskt blir beviljad.
Northmill gör en individuell kreditbedömning och uppger att vissa betalningsanmärkningar kan accepteras. Vilken typ av anmärkning det gäller, antalet anmärkningar samt din nuvarande ekonomi och återbetalningsförmåga kan påverka beslutet.
Det går därför inte att på förhand garantera att en ansökan blir godkänd enbart för att Northmill i vissa fall accepterar betalningsanmärkningar.
Utbetalning från Northmill Bank
När kontokrediten är beviljad kan du begära uttag från ditt tillgängliga kreditutrymme. Northmill anger att uttag kan begäras dygnet runt.
Enligt produktvillkoren sker utbetalning till ett registrerat bankkonto samma dag eller närmast efterföljande bankdag. Exakt när pengarna blir tillgängliga på ditt konto kan därför bero på när uttaget görs och vilken bank du använder.
Uttag under kvällar och helger innebär alltså inte nödvändigtvis att pengarna kommer in på ett externt bankkonto omedelbart. För den som redan har en beviljad kredit är däremot kreditutrymmet tillgängligt utan att en ny låneansökan behöver göras inför varje uttag.
Ränta och avgifter hos Northmill Bank
Northmill använder individuell räntesättning. Den nominella rörliga räntan för kontokrediten är för närvarande mellan 7,90 % och 21,90 %. Vilken ränta du erbjuds avgörs efter kreditprövningen.
Den effektiva räntan anges till mellan 9,71 % och 29,34 %. Effektiv ränta är viktig att jämföra eftersom den tar hänsyn till både ränta och avgifter och därför ger en bättre bild av kreditens totala kostnad än enbart den nominella räntan.
Vid uttag tar Northmill för närvarande ut en uttagsavgift på 245 kronor. När krediten används tillkommer dessutom en administrativ månadsavgift på 29 kronor.
Northmill anger inte någon separat uppläggningsavgift för den aktuella kontokrediten. Det är däremot viktigt att skilja detta från uttagsavgiften, eftersom en kostnad på 245 kronor tas ut när pengar tas från krediten.
Om du har ett beviljat kreditutrymme men inte gör något uttag uppger Northmill att du inte betalar någon kostnad för själva outnyttjade krediten.
Återbetalning av Northmill Kontokredit
Varje uttag från kontokrediten får enligt Northmills produktvillkor en egen annuitet. Det innebär att ränta och amortering normalt betalas med ett månadsbelopp tills det aktuella uttaget är återbetalat.
Den normala återbetalningstiden utgår från 60 månadsbetalningar, men Northmill kan erbjuda möjlighet att välja en annan återbetalningstid. Kunden kan också betala ett högre belopp än det aviserade månadsbeloppet för att minska skulden snabbare.
Enligt produktvillkoren ska minst 200 kronor per månad betalas, även om det exakta månadsbeloppet normalt blir högre beroende på hur stor skuld du har och vilken ränta som gäller.
Själva kreditavtalet har en initial avtalstid på fem år. Om avtalet inte sägs upp vid den initiala avtalstidens slut fortsätter det därefter tills vidare. Kunden har samtidigt möjlighet att säga upp krediten under avtalstiden enligt villkoren.
Vilka krav har Northmill Bank?
Northmill gör alltid en individuell kreditprövning innan en kontokredit beviljas. I de produktspecifika villkoren för Northmills Kontokredit anges bland annat följande grundkrav:
- Du ska ha fyllt 18 år.
- Du ska ha ett svenskt personnummer.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige.
- Du behöver genomgå Northmills kreditprövning.
- Du behöver uppfylla bankens krav på återbetalningsförmåga.
Ansökan görs digitalt via Northmills webbplats eller app. BankID används för identifiering och signering i Northmills digitala låneprocess.
Att uppfylla grundkraven innebär inte att krediten automatiskt beviljas. Kreditgräns, ränta och slutligt beslut bestäms utifrån den individuella kreditbedömningen.
Fördelar och nackdelar med Northmill Kontokredit
Fördelar
- Kreditutrymme på upp till 50 000 kronor.
- Du behöver bara använda den del av krediten som du faktiskt behöver.
- Ränta betalas på utnyttjat kreditbelopp.
- Återbetalat kreditutrymme kan användas igen.
- Uttag kan begäras dygnet runt.
- Individuell räntesättning från 7,90 %.
- Vissa betalningsanmärkningar kan accepteras efter individuell prövning.
- Ingen kostnad för ett beviljat kreditutrymme som inte utnyttjas enligt Northmills aktuella information.
Nackdelar
- En uttagsavgift på 245 kronor tillkommer när krediten används.
- Administrativ månadsavgift på 29 kronor tas ut vid utnyttjad kredit.
- Den individuella räntan kan bli upp till 21,90 %.
- Den effektiva räntan kan bli upp till 29,34 %.
- Northmill använder UC vid kreditansökan.
- En flexibel kontokredit kan bli kostsam om skulden behålls under lång tid eller om nya uttag görs innan tidigare skuld är återbetald.
Är Northmill Kontokredit ett bra alternativ?
Northmill Kontokredit kan vara ett alternativ för den som vill ha en flexibel kredit där det inte är nödvändigt att låna hela det beviljade beloppet direkt. Möjligheten att återanvända kreditutrymmet skiljer produkten från ett traditionellt lån med ett engångsbelopp.
Samtidigt bör kostnaderna vägas in. Förutom den individuella räntan tillkommer en uttagsavgift och en månadsavgift när krediten används. Den effektiva räntan är därför ett bättre mått än enbart den nominella räntan när Northmill jämförs med andra krediter och lån.
En kontokredit kan också innebära en risk för att skulden finns kvar under lång tid eftersom återbetalat kreditutrymme kan användas på nytt. Innan du ansöker bör du därför kontrollera den erbjudna räntan, månadsbetalningen och den totala kostnaden och bedöma om återbetalningen ryms i din ekonomi.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning och andra ekonomiska konsekvenser.
