Om Ferratum
Ferratum erbjuder en flexibel kontokredit på upp till 50 000 kronor. Krediten fungerar som en ekonomisk reserv där du, efter att kreditansökan har godkänts, kan göra uttag inom din beviljade kreditgräns. Du betalar ränta och avgifter för krediten enligt Ferratums aktuella prislista.
Tjänsten tillhandahålls av Multitude Bank p.l.c., ett kreditinstitut med säte på Malta. Banken är licensierad av Malta Financial Services Authority och står även under tillsyn av Europeiska centralbanken.
Ferratum Credit är en kontokredit och inte ett traditionellt lån med en på förhand fastställd återbetalningstid. Kreditavtalet gäller tills vidare och du kan själv påverka återbetalningstiden genom att betala mer än det lägsta beloppet på fakturan.
Så fungerar Ferratum Credit
Ansökan om Ferratum kredit görs digitalt. Du väljer hur mycket kredit du vill ansöka om, lämnar de efterfrågade uppgifterna och identifierar dig med BankID. Ferratum genomför därefter en kreditprövning och bedömer hur stor kredit du kan beviljas.
En beviljad kreditgräns innebär inte att du automatiskt behöver använda hela beloppet. Du kan göra ett uttag utifrån ditt aktuella behov, förutsatt att beloppet ryms inom den tillgängliga kreditgränsen.
Ränta beräknas på det utnyttjade kreditbeloppet. Det tillkommer även en kontoavgift för de kalendermånader som omfattas av Ferratums villkor. Någon särskild uttagsavgift anges inte i den aktuella prislistan.
Ferratum har ingen fast bindnings- eller återbetalningstid. Varje månad behöver du betala minst det belopp som anges på fakturan. Enligt Ferratums prislista är det lägsta återbetalningsbeloppet 400 kronor eller 3,5 procent av det totala beloppet. Du kan betala ett högre belopp eller lösa hela den använda krediten tidigare.
Ferratum utan UC
Ferratum använder Creditsafe i stället för UC när du ansöker om kredit från Ferratum. Det innebär att ansökan inte registreras som en kreditupplysning hos UC.
Ett lån utan UC är däremot inte samma sak som ett lån utan kreditupplysning. Ferratum måste fortfarande göra en kreditprövning innan en kredit kan beviljas. Uppgifterna från Creditsafe används tillsammans med informationen i ansökan för att bedöma din återbetalningsförmåga.
Att Ferratum använder Creditsafe innebär inte att alla ansökningar godkänns. Beslutet grundas på en individuell bedömning av bland annat inkomst, skulder, befintliga krediter och tidigare betalningshistorik.
Ferratum med betalningsanmärkning
Det går att ansöka om Ferratum kredit även om du har betalningsanmärkningar. Ferratum anger att en sökande kan ha högst sex betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning innebär dock att kreditbedömningen kan bli mer restriktiv och att en ansökan fortfarande kan avslås.
Enligt Ferratums information får du inte ha fått en ny betalningsanmärkning under de senaste sex månaderna. Du får inte heller ha en aktiv skuld hos Kronofogden eller en pågående utmätning.
Ferratum gör alltid en helhetsbedömning av den sökandes ekonomi. Att betalningsanmärkningar kan accepteras är därför inte någon garanti för att krediten beviljas.
Utbetalning från Ferratum
Ferratum uppger att du normalt kan få besked om ansökan inom några minuter. När ansökan har godkänts och kreditavtalet har signerats kan det begärda beloppet betalas ut till ditt registrerade bankkonto.
Hur snabbt pengarna blir tillgängliga beror bland annat på när ansökan behandlas, vilken bank du använder och bankernas öppettider och överföringstider. Ferratum reserverar sig för behandlingstider, vilket innebär att omedelbar utbetalning inte kan garanteras i varje enskilt fall.
Det är därför viktigt att skilja mellan en snabb digital ansökningsprocess och en garanterad direktutbetalning. Kontrollera alltid den aktuella informationen hos Ferratum innan du skickar in ansökan, särskilt om du ansöker på kvällen eller under en helg.
Ränta och avgifter hos Ferratum
Ferratums prislista anger en räntesats på 19,99 procent tillsammans med en referensränta på 2,00 procent. Den rörliga nominella årsräntan blir därmed cirka 21,99 procent med den aktuella referensräntan.
Den effektiva räntan inkluderar både krediträntan och de obligatoriska avgifterna. Den påverkas därför av hur mycket du använder, vilka avgifter som tillkommer och hur lång tid återbetalningen tar. I Ferratums aktuella prislista anges effektiva räntor mellan 30,31 och 57,26 procent för de redovisade kreditbeloppen mellan 10 000 och 50 000 kronor.
För Ferratum Kontokredit anges följande avgifter:
- Uppläggningsavgift: 565 kronor.
- Kontoavgift: 59 kronor per kalendermånad.
- Uttagsavgift: 0 kronor.
- Påminnelseavgift: 60 kronor om en betalning inte görs i tid.
Eftersom krediten saknar en fast återbetalningstid kan den totala kostnaden bli hög om du endast betalar minimibeloppet varje månad. En snabbare återbetalning minskar normalt den tid som ränta och månadsavgifter hinner tas ut.
Vilka krav har Ferratum?
För att kunna ansöka om Ferratum Kontokredit behöver du enligt långivarens publicerade information uppfylla vissa grundläggande krav.
- Du ska ha fyllt 21 år.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha varit folkbokförd här i minst 24 månader.
- Du behöver ha en deklarerad årsinkomst på minst 24 000 kronor.
- Du får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.
- Du får ha högst sex betalningsanmärkningar.
- Du behöver kunna identifiera dig och signera kreditavtalet digitalt.
Att grundkraven är uppfyllda innebär inte automatiskt att ansökan godkänns. Ferratum gör en individuell kreditprövning och kan bevilja ett lägre belopp än det du har ansökt om eller avslå ansökan.
Återbetalning av Ferratum kredit
Ferratum Kontokredit har en flexibel återbetalning utan en på förhand bestämd slutdag. Du får en faktura med ett minsta belopp som behöver betalas. Det går att betala mer än minimibeloppet för att minska skulden snabbare.
Flexibiliteten kan vara en fördel om du vill anpassa betalningen efter din ekonomi. Samtidigt kräver den att du själv har kontroll över hur länge krediten används. Om du betalar ett lågt belopp varje månad kan återbetalningen ta lång tid och den sammanlagda kostnaden bli betydligt högre.
Ferratum Credit erbjuder för närvarande inte traditionellt autogiro. Fakturor kan bland annat tas emot och betalas genom Kivra, och andra betalningsalternativ kan finnas tillgängliga via kundkontot.
Fördelar och nackdelar med Ferratum
Fördelar
- Kredit på upp till 50 000 kronor.
- Creditsafe används i stället för UC.
- Betalningsanmärkningar kan accepteras efter individuell bedömning.
- Du väljer själv hur mycket av kreditutrymmet du vill använda.
- Ingen uttagsavgift enligt den aktuella prislistan.
- Möjlighet att betala mer än minimibeloppet eller lösa krediten i förtid.
Nackdelar
- Uppläggningsavgift och månatlig kontoavgift tillkommer.
- Den effektiva räntan kan bli hög, särskilt vid mindre kreditbelopp.
- Ingen fast återbetalningstid, vilket kan göra krediten dyr om skulden betalas långsamt.
- Aktiv skuld hos Kronofogden accepteras inte.
- Betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet kan minska möjligheten att bli beviljad.
- Utbetalning direkt på kvällar och helger kan inte garanteras.
Är Ferratum ett bra alternativ?
Ferratum kan vara ett alternativ för den som söker en flexibel kontokredit, vill undvika en kreditupplysning hos UC eller har en äldre betalningsanmärkning. Krediten kan användas vid flera tillfällen så länge det finns tillgängligt utrymme inom den beviljade kreditgränsen.
Den flexibla återbetalningen innebär samtidigt en risk för att skulden blir kvar under lång tid. Uppläggningsavgiften, kontoavgiften och krediträntan gör att Ferratum Credit kan bli förhållandevis kostsam, framför allt om du använder ett mindre belopp och endast betalar minimibeloppet.
Jämför därför den effektiva räntan, avgifterna och den totala kostnaden med andra krediter innan du ansöker. Kontrollera också att månadsbetalningen ryms i din ekonomi även om andra utgifter skulle öka.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning och andra ekonomiska konsekvenser.
