Lumify – snabb kredit med direktutbetalning
Lumify erbjuder en kredit utan säkerhet för privatpersoner. Bakom varumärket står Luma Finans AB, ett svenskt konsumentkreditinstitut som står under Finansinspektionens tillsyn.
Hos Lumify går det att ansöka om ett kreditbelopp mellan 2 000 och 200 000 kronor. Hur mycket som kan beviljas avgörs genom en individuell kreditprövning där långivaren bedömer sökandens ekonomi och återbetalningsförmåga.
Krediten kan användas för valfria privata utgifter och kräver ingen säkerhet. Det innebär samtidigt att ränta och avgifter kan göra krediten förhållandevis kostsam, särskilt om återbetalningen sker under en längre period.
Så fungerar Lumify
Ansökan om Lumify kredit görs digitalt. Du väljer önskat belopp, lämnar dina person- och kontaktuppgifter och genomgår därefter en kreditprövning. Identifiering sker normalt med BankID, men Lumify kan i vissa fall begära ytterligare handlingar eller uppgifter.
Enligt Lumify tar en genomsnittlig ansökan mellan 10 och 120 minuter att behandla. Handläggningen kan ta längre tid om långivaren behöver kompletterande information, exempelvis dokument som styrker inkomsten.
Efter att krediten har beviljats betalas pengarna ut till det svenska bankkonto som registrerats i ansökan. Återbetalningen följer en individuell betalningsplan som baseras på kreditbeloppet.
På varje förfallodag måste minst beloppet som anges som ”Lägst att betala” betalas. Beloppet innehåller amortering, ränta och avgifter. Det är även möjligt att betala tillbaka hela eller delar av skulden i förtid utan någon särskild ersättning till långivaren.
Lumify utan UC
Lumify använder inte UC för den ordinarie kreditprövningen. Kreditupplysningen hämtas i stället från Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet, som tidigare hette Bisnode.
Att Lumify erbjuder lån utan UC betyder inte att ansökan sker utan kreditkontroll. Långivaren måste alltid bedöma om den som ansöker har ekonomiska möjligheter att betala tillbaka krediten.
En kreditupplysning från Creditsafe eller Dun & Bradstreet registreras inte i UC:s register. Den påverkar därför inte antalet registrerade UC-förfrågningar, men upplysningen innehåller fortfarande information om exempelvis inkomster, skulder och betalningshistorik.
Lumify med betalningsanmärkning
Lumify lämnar inget generellt besked på sin offentliga webbplats om att alla sökande med betalningsanmärkningar kan bli beviljade. Varje ansökan prövas individuellt och en anmärkning kan påverka möjligheten att få krediten godkänd.
Det är den samlade ekonomiska situationen och återbetalningsförmågan som ligger till grund för beslutet. Att grundkraven är uppfyllda innebär därför inte att ansökan automatiskt blir godkänd.
Lumify anger inte heller offentligt att personer med en aktuell skuld hos Kronofogden kan beviljas kredit. Den som har pågående skulder eller en mycket ansträngd ekonomi bör vara särskilt försiktig med att ta en ny kredit.
Utbetalning från Lumify
Lumify erbjuder direktutbetalning till kunder som har konto hos Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank eller Handelsbanken. Till dessa banker uppger Lumify att pengarna normalt finns på kontot inom cirka 15 minuter efter att krediten har blivit beviljad.
Direktutbetalningen till de anslutna bankerna kan genomföras dygnet runt, vilket innebär att en godkänd kredit även kan betalas ut på kvällar och helger.
Har du konto i en annan bank kan utbetalningen ta längre tid. En kredit som beviljas under morgonen eller förmiddagen en helgfri vardag kan normalt komma in senare samma dag. Beviljas krediten under eftermiddagen, kvällen eller en helgdag sker utbetalningen vanligtvis nästkommande helgfria vardag.
Tiden räknas från att ansökan är färdigbehandlad och godkänd. Om Lumify behöver kompletterande information kan själva handläggningen ta längre tid.
Ränta och avgifter hos Lumify
Den nominella räntan hos Lumify är för närvarande 22 procent per år. Räntan beräknas på det utestående kreditbeloppet.
Utöver räntan tillkommer normalt en uppläggningsavgift på 588 kronor och en aviseringsavgift på 57 kronor per avisering. Avgifterna gör att den effektiva räntan blir högre än den nominella räntan.
Den exakta effektiva räntan beror bland annat på hur mycket du lånar, återbetalningstiden och hur många aviseringsavgifter som hinner tas ut. Den individuella effektiva räntan ska framgå av kreditavtalet innan du godkänner krediten.
Lumify marknadsför periodvis erbjudanden för nya kunder. Sådana erbjudanden kan exempelvis innebära rabatt på ränta eller uppläggningsavgift om krediten återbetalas enligt särskilda villkor. Kontrollera alltid vilka villkor som gäller vid ansökningstillfället, eftersom en rabatt kan återtas om betalningsplanen inte följs.
Vid en försenad betalning kan dröjsmålsränta på 22 procent per år tas ut på det förfallna kapitalbeloppet. Lumify kan även debitera en påminnelseavgift på 60 kronor och en inkassokostnad på 180 kronor. Ytterligare kostnader kan uppstå om ärendet går vidare till Kronofogden.
Vilka krav har Lumify?
För att kunna ansöka om Lumify kredit behöver du uppfylla långivarens grundkrav. En ansökan bedöms därefter individuellt.
- Du måste vara minst 18 år.
- Du måste ha ett svenskt personnummer.
- Du måste vara folkbokförd i Sverige.
- Du behöver ha ett svenskt mobilnummer.
- Du behöver ha ett personligt bankkonto i en svensk bank.
- Du får inte ha skyddad identitet när ansökan görs.
- Du måste genomgå och bli godkänd i Lumifys kreditprövning.
Lumify publicerar inget bestämt lägsta inkomstkrav som gäller för samtliga sökande. Långivaren kan däremot begära dokument som styrker inkomsten, särskilt om den har förändrats mycket under den senaste tiden.
Även den som uppfyller samtliga grundkrav kan få avslag. Lumify bedömer bland annat om den sökande har tillräckligt ekonomiskt utrymme för att kunna hantera kreditens månatliga betalningar.
Återbetalning av Lumify kredit
Återbetalningen sker enligt den betalningsplan som tas fram när krediten beviljas. Varje månad behöver minst det angivna lägsta beloppet betalas. Betalningen omfattar ränta, amortering och aktuella avgifter.
Det går att slutbetala krediten när som helst. Innan en slutbetalning görs bör du kontrollera det aktuella skuldbeloppet genom att logga in på din profil eller kontakta Lumifys kundtjänst.
Betalas inte det lägsta beloppet i tid kan extra ränta och avgifter tillkomma. Vid upprepade eller större betalningsförseningar kan Lumify säga upp kreditavtalet och kräva att hela den återstående skulden betalas tillbaka.
Du har även 14 dagars ångerrätt från den dag kreditavtalet ingås. Vid utnyttjad ångerrätt ska det utbetalda beloppet och den upplupna räntan återbetalas inom den tidsfrist som anges i villkoren.
Fördelar och nackdelar med Lumify
Fördelar
- Kreditbelopp från 2 000 upp till 200 000 kronor.
- Kreditupplysning genom Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet i stället för UC.
- Direktutbetalning dygnet runt till fem stora svenska banker.
- Digital ansökan med en normalt relativt kort handläggningstid.
- Möjlighet att betala tillbaka hela eller delar av krediten i förtid.
Nackdelar
- Uppläggningsavgift och aviseringsavgifter kan höja den totala kreditkostnaden.
- Den effektiva räntan är 36,21 procent i Lumifys representativa exempel.
- Direktutbetalning dygnet runt gäller endast till vissa banker.
- Det finns ingen garanti för att en ansökan godkänns även om grundkraven uppfylls.
- Försenade betalningar kan leda till dröjsmålsränta, avgifter och inkasso.
Är Lumify ett bra alternativ?
Lumify kan vara ett alternativ för den som behöver en kredit utan säkerhet och vill undvika en kreditupplysning hos UC. Produkten kan även vara relevant för den som prioriterar möjlighet till snabb utbetalning på kvällar eller helger och har konto hos någon av de banker som stöder direktöverföringar.
Samtidigt bör den totala kostnaden jämföras med andra lån och krediter. Uppläggningsavgiften och de återkommande aviseringsavgifterna gör att den effektiva räntan blir betydligt högre än den nominella räntan.
Innan du ansöker bör du kontrollera att det finns utrymme i din ekonomi för hela månadsbetalningen. En längre återbetalningstid innebär normalt att den sammanlagda ränte- och avgiftskostnaden blir högre.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning och andra ekonomiska konsekvenser.
